Programas de préstamo del gobierno

Préstamos asegurados por la FHA

Este tipo de préstamo es asegurado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), una agencia que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development, HUD). La FHA no presta dinero a los prestatarios sino, más bien, ofrece protección a los prestamistas a través del seguro de hipoteca (Mortgage Insurance Premium, MIP), para el caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones relacionadas con el préstamo. Los programas de préstamo de la FHA están a disposición de todos los compradores y han sido diseñados para ayudar a las familias con capacidad de pago, de ingresos bajos y medios, que no reúnen las condiciones necesarias para obtener préstamos convencionales.

Los programas de préstamo de la FHA son especialmente beneficiosos para aquellos compradores que tienen menos efectivo disponible. Las tasas de interés correspondientes a los préstamos asegurados por la FHA equivalen en general a las tasas de mercado, mientras que los requisitos de pago inicial son menores que los de los préstamos convencionales.

Los siguientes son algunos de los demás beneficios del financiamiento asegurado por la FHA:

• Sólo se exige un pago inicial de 3%.
• Pueden financiarse los costos de cierre.
• Menores primas de seguro de hipoteca y, en ciertas condiciones, cancelación automática de la prima.
• Criterios de colocación más flexibles que en los préstamos convencionales.
• La FHA limita el monto que los prestamistas pueden cobrar en concepto de ciertos costos de cierre (por ejemplo, el cargo por tramitación no puede superar el 1% de la hipoteca).
• Los préstamos se conceden a los compradores que reúnen las condiciones necesarias.

Préstamos garantizados por el VA

Los préstamos garantizados por el VA son préstamos concedidos por prestamistas y garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de EE.UU. (U.S. Department of Veteran Affairs, VA) a veteranos elegibles, para la compra de una vivienda. La garantía protege al prestamista de las pérdidas que podría sufrir si usted no devolviese el préstamo. En la mayor parte de los casos, no se exige pago inicial en los préstamos garantizados por el VA, y el prestatario habitualmente obtiene una tasa de interés más baja que la que comúnmente se cobra sobre otros préstamos.

Los siguientes son otros beneficios de los préstamos garantizados por el VA:

• Tasas de interés negociables.
• Costos de cierre similares (y, a veces, más bajos) que los de otros tipos de financiamiento.
• Inexistencia del requisito de seguro de hipoteca privado.
• Derecho a pagar el préstamo por adelantado sin punitorios.
• Posibilidad de que la hipoteca sea tomada (o “asumida”) por el comprador cuando se vende la vivienda.
• Asesoría y asistencia a disposición de los prestatarios veteranos que tienen dificultades financieras o enfrentan una situación de incumplimiento de su préstamo.

Si bien no se requiere seguro de hipoteca, el VA cobra un cargo por financiamiento por emitir una garantía a favor del prestamista, que cubre el incumplimiento del prestatario respecto de la hipoteca. Este cargo puede ser pagado en efectivo por el comprador o el vendedor, o bien puede financiarse como parte del monto del préstamo.

Un préstamo garantizado por el VA puede usarse para comprar o construir una vivienda e incluso para mejorarla con características de ahorro de energía como, por ejemplo, sistemas de energía solar o de calefacción/refrigeración, calderas de agua, aislamientos, instalación de burletes/juntas, contrapuertas/contraventanas u otras mejoras para el uso eficiente de la energía aprobadas por el prestamista y el VA.

Los veteranos pueden solicitar un préstamo garantizado por el VA a cualquier prestamista hipotecario que participe del programa de préstamos para la vivienda del VA. Es necesario presentar al prestamista un Certificado de elegibilidad emitido por el VA para poder acceder al préstamo.